Catégorie : Finances

Toutes les informations sur la finance a destination des séniors. Transmettre son patrimoine, mettre un bien en viager, jouer en bourse, faire fructifier son patrimoine financier, protéger ses proches, assurance vie,…

Qu’est-ce que le capital décès et comment avoir son versement?

Qu’est-ce que le capital décès et comment avoir son versement?

Lorsque nous sommes confrontés au décès d’un parent, d’un époux, d’une épouse,… nous devons absorber le choc et l’émotion liés à la disparition de l’être aimé et gérer les obsèques, la cérémonie et la famille.

Cette douloureuse période ne doit pas nous faire oublier les aides financières auxquelles vous avez droit et qui pourront vous aider à  régler les obsèques et les différents frais.

Vous pouvez bénéficier notamment d’un capital décès.

Nous allons donc voir ce qu’est le capital décès et comment obtenir son versement.

Qu’est ce que le capital décès?

Le capital décès est une aide qui peut être versée au décès d’une personne et qui a pour but d’aider les proches à couvrir les premières dépenses liés aux obsèques.

Cette aide est versée par la sécurité sociale ou une compagnie d’assurance privée à travers un contrat de prévoyance qu’aurait pu souscrire la personne décédée.

Ce capital décès peut être versé au conjoints, aux enfants ou tous ascendants.

Dans le cas de la sécurité sociale le montant de capital décès est forfaitaire et réévalué chaque année. Cette aide n’est pas imposable.

 

Comment avoir le versement du capital décès?

  • Concernant la sécurité sociale, vous pouvez retrouver les démarches à effectuer directement sur le site Améli.

Vous devrez notamment fournir le certificat de décès et la carte vitale de la personne décédée.

ameli.fr: Décès d’un proche : démarches et capital décès | Assuré:
https://www.ameli.fr/assure/remboursements/pensions-allocations-rentes/deces-proche-capital-deces

 

  • Pour tous les contrats qu’auraient pu souscrire l’assuré décédé il faut prendre contact avec chaque compagnie d’assurance.

Le montant du capital décès versé et les personnes bénéficiaires seront alors régit par les conditions du contrat qu’aura souscrit l’assuré.

Ces aides versées seront assujetties à l’impôt après abattement en fonction de leur montant et de l’age au moment du décès de l’assuré.

Cela peut vite devenir le parcours du combattant, car l’assuré ne laisse pas toujours d’information à ce sujet.

Certaines sociétés vous proposent un accompagnement pour obtenir le versement le versement du capital décès

 

 

 

Faut-il acheter pour louer?

Faut-il acheter pour louer?

Lorsque que vient l’heure de la retraite, le niveau de vie baisse. De plus dans le contexte économique actuel particulièrement morose et l’incertitude sur le montant des futures retraites, certains d’entre vous envisagent d’acheter pour louer.

Acheter pour louer peut résulter de plusieurs motivations:

– Avoir un complément de revenus pour votre retraite et se constituer un capital immobilier

Pour compenser la baisse de revenus qui survient à la retraite par des revenus locatifs, il faut avoir anticiper ce projet. En effet l’objectif est de financer lorsque l’on est actif l’achat du bien. Il convient donc de procéder à l’achat de votre investissement locatif 12 à 18 ans avant l’heure de la retraite, de façon a ce que le financement soit clôturé dès la fin de la vie active. Ainsi le loyer permet de compenser la baisse de revenus.

– Payer moins d’impôts

Investir dans un bien à louer permet de bénéficier de nombreuses déductions fiscales et ainsi d’optimiser ses impôts. Tous les gouvernements successifs lancent des mesures fiscales de façon a inciter l’investissement des l’immobilier neuf.

Une des dernières mesures est le dispositif Duflot. Ainsi vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impot de 18% ( en métropole ) et 29% ( dans les dom tom )  sous réserve que votre bien soit loué pendant 9 ans avec un loyer modéré.

Si vous souhaitez investir dans certains quartiers historiques, vous pourrez alors bénéficier jusqu’à 30% de déduction fiscale avec la loi Malraux.

Prendre une Assurance vie en tant que senior ?

Prendre une Assurance vie en tant que senior ?

 

Au-delà de 70 ans, la sécurisation des placements ainsi que la préparation de la succession sont les principales préoccupations des seniors.
De part son attrait fiscal, l’Assurance vie peut être définie comme un placement par excellence et un dispositif adapté à ses besoins.
L’objectif étant de se constituer un capital moyennant des versements ponctuels ou périodiques de primes ou de transmettre un patrimoine à un autre bénéficiaire que soi-même en ne payant pas ou en ne payant qu’un minimum d’impôt.

Assurance vie : le fonctionnement ?

Pour souscrire à une assurance-vie, deux possibilités s’offrent à vous, quel que soit votre âge ( jeune ou sénior ) :
– Opter d’investir en fonds en euros également appelés fonds garanti dont le principal avantage est d’être un placement ne comportant aucun risque de diminution
– Choisir de faire un placement à haut rendement, toutefois aléatoire, en terme de gain sur les Unités de compte représentant des marchés financiers différents.

L’obligation de l’assureur étant d’octroyer une rente ou un capital au souscripteur à la fin du contrat s’il est en vie, sinon, de transmettre le capital épargné au(x) bénéficiaires(s) prédéfini(s) par celui-ci ou aux héritiers, le cas échéant.

 

Assurance vie : les critères du contrat pour un senior ?

 

Quand vous dépassez un certain âge, plus précisément 70 ans, votre souscription à une Assurance-vie est exposée à un risque de refus de la part des assureurs. Toutefois, même en cas d’acceptation, la soumission Assurance vie pour un senior doit être justifiée quant à son utilité actuelle pour le contractant par celui-ci même, d’une part et par les héritiers, d’une autre part comme le prévoit la Cour de cassation.

 

Assurance vie : les avantages pour les seniors ?

 

Les avantages de l’assurance vie pour les seniors sont considérables et sont notamment d’ordre fiscal et financier.

 

En effet, en souscrivant à une assurance-vie après les 70 ans, dans le cadre de la transmission d’un patrimoine, d’une part, les sommes versées ainsi que la totalité des intérêts ou des plus-values générées sont exonérées de droits de succession à hauteur de 30 500 euros, et d’une autre part, après l’application de l’abattement successoral, une taxation réduite est appliquée selon le degré de parenté.

 

Force est de souligner que plus les versements sont entamés tôt une fois le cap des 70 ans est passé, plus les sommes en jeu sont considérables. En outre, plus la durée d’épargne est longue, plus importantes seront les plus-values exemptes de droit de succession.

 

Par ailleurs, les avantages fiscaux des versements effectués après le soixante-dixième anniversaire se cumulent avec ceux appliqués aux versements intérieurs à cette date.

Pour résumer, si vous avez de la trésorerie ou souhaitez transmettre à vos enfants en bénéficiant d’exonération, il est vivement conseiller de se pencher sur l’assurance-vie. Votre banquier pourra être à même de vous informer même si généralement son objectif sera de vous « vendre » les assurance-vie de sa banque. Avant de vous lancer consultez les nombreux sites internet spécialisés où vous trouverez beaucoup d’informations sur l’assurance-vie.

https://argent.boursier.com/epargne/assurance-vie

https://www.net-investissement.fr/nos-conseils/financier/nos-guides-financiers/assurance-vie/5-risques-d-un-placement-en-assurance-vie-a-eviter-1722.html

https://www.lepoint.fr/dossiers/economie/special-placements/assurance-vie-les-20-erreurs-a-eviter-03-10-2013-1738563_797.php

Mutuelle pour senior

Choisir sa mutuelle senior

 

Les frais de santé ont tendance à augmenter avec l’âge. Parallèlement les remboursements de l’assurance maladie ( la Sécu ) diminuent, les médicaments sont de plus en plus déremboursés, le prix des consultations médicales augmentent,… Pour résumer se soigner coûte de plus en plus cher.

Les mutuelles sont donc une assurance complémentaire qui ont pour but de prendre en charge la partie non remboursée par la sécu de tout ce qui touche à la santé. Avec l’age et les soucis de santé qui peuvent survenir, prendre une assurance complémentaire santé est une sage décision et devient indispensable.

Aujourd’hui les compagnies d’assurance proposent des mutuelles spécifiques pour les seniors. Mais il faut bien choisir cette assurance car de nombreuses options vous seront proposées et le coût mensuel de votre mutuelle peut vite s’envoler à fonds perdus.

Voici quelques conseils pour choisir votre mutuelle sénior et faire des économies:

– Analyser avec soins les offres de mutuelles séniors, elles proposent souvent des packages dont bon nombre d’options ne vous seront pas utiles.

– Vous devez définir vos besoins en fonction de vos pathologies et votre budget

– Analyser les taux de remboursement en fonction de vos besoins ( optique, dentaire, médecine douce,…). Privilégiez les taux les plus forts, principalement pour les lunettes et les dents en fonction des soins récurrents dont vous avez besoin.

– Supprimer les options dont vous n’avez pas l’utilité pour le moment ( optique si vous avez une bonne vue, appareillage auditif,…), il sera toujours temps d’ajouter ces options.

– Comparer les différents remboursements pour les dépassements d’honoraires, le forfait hospitalier

– Comparer les délais de carence. Ce délai correspond au temps qu’il faut avoir cotiser a la mutuelle pour que le remboursement de certains prestations soit pris en compte. Demander sa suppression peut faire partir des négociations avant la signature du contrat.

– Consultez la liste des médecins et hôpitaux liés à la mutuelle, afin de vérifier qu’ils sont bien proches de votre domicile, ce qui évite tous frais supplémentaires.

– Demandez plusieurs devis comparatifs et ne pas se limiter a une demande.

 

Comment rechercher une mutuelle sénior par cher?

Pour faire des économies sur votre mutuelle senior, vous pouvez:

– soit faire appel a un courtier. Après étude de votre situation, il recherchera pour vous la mutuelle sénior qui vous correspondra le mieux en terme de remboursement et de coût.

– Si vous avez déjà une assurance santé, renégociez votre contrat en vous aidant des devis reçus. Les assureurs consentent des remises lorsqu’ils sentent qu’un client va leur échapper.


Quelques autres conseils utiles:

 

– Si vous avez des revenus modestes, faites une demande gratuite pour bénéficier de l’Aide Complémentaire Santé ( A.C.S. ) sur le site www.ameli.fr

– En matière de santé il est toujours préférable d’anticiper et de détecter tout problème au plus tôt. Aussi vous pouvez bénéficier tous les 5 ans d’un bilan de santé gratuit. Il suffit la encore d’en faire la demande sur la site www.ameli.fr

Arrondir ses fins de mois avec la garde d’animaux

Arrondir ses fins de mois avec la garde d’animaux

arrondir ses fins de mois en devenant petsitter
Avec les futures réformes sur les retraites, il est peut-être temps d’envisager d’arrondir ses fins de mois plutôt que de réduire ses dépenses. Il existe une multitude de solutions pour engranger quelques euros mais nous nous attarderons cette fois sur la garde d’animaux, activité aussi appelé Petsitter.

Si vous êtes l’amis des bêtes,vous pouvez concilier l’amour des animaux et bénéfices financiers. En effet de nombreux propriétaires d’animaux ont besoin le temps d’une promenade, d’un week-end ou d’une semaine,… de confier leurs animaux à des personnes responsables. A ce titre en tant que retraité, vous avez un atout a mettre en avant votre disponibilité.

Contrairement aux idées reçues il n’est pas nécessaire de prendre l’animal à votre domicile. Vous pouvez vous rendre au domicile des propriétaires afin de vous occuper de l’animal.

Les besoins de garde d’animaux sont très variés. Les classiques chiens, chats, lapins,… peuvent laisser place a des animaux plus imposants comme les chevaux, les poneys ou moins communs comme les serpents, les iguanes,…

Combien peut-on gagner ?
Les tarifs vont varier en fonction du service demandé. Pour une journée de garde la rémunération va être de l’ordre de 15 à 20 euros. Afin de simplifier les démarches, il est conseillé de se faire régler avec des chèques emploi services.

Ou s’adresser pour faire de la garde d’animaux ?
Nous avons sélectionner plusieurs sites internet dont l’activité est la garde d’animaux. Pour s’inscrire (sans engagement), il faut regarder sur les sites la rubrique ‘devenir petsitter’.
http://www.animaute.fr
https://fr.care.com/garde-chien
http://www.amimalin.com/
http://www.ani-seniors.com
http://www.animaux-service.com/
http://www.gardicanin.fr/
http://fr.holidog.com/
http://www.ongardevosanimaux.com/
http://www.goldenday.fr

Toutes les informations sur la vente en viager

Vente en Viager

Qu’est ce qu’une vente en viager ?

La vente en viager permet a un acheteur d’acquérir un bien sans régler la totalité de sa valeur le jour de la signature. Pour le vendeur, il permet de garantir des revenus complémentaires jusqu’à la fin de vie, tout en continuant à occuper le logement vendu.

En général l’acheteur verse alors une somme unique, appelée le bouquet qui est donc réglé une fois et versera une rente mensuelle jusqu’à la fin de vie du ou des vendeurs. Le vendeur pourra occuper ou non le bien vendu.

Comment mettre en vente un bien en viager ?

Pour mettre en vente un bien en viager, il est necessaire de contacter un notaire ou une agence spécialisée dans la vente de viager. En effet pour fixer la valeur du bouquet et le montant de la rente mensuelle, il faut calculer le cout de la valeur du bien. En fonction de ce montant et des criteres d’age du vendeur, un barème determinera le bouquet et la rente.

Les sites a consulter sur le viager:

 

Le site des notaires de France:

www.notaires.fr

Les livres sur la vente en viager: